✅ O Sistema Price tem parcelas fixas e juros maiores no início; já o SAC tem parcelas decrescentes e amortização constante.
A diferença principal entre o Sistema Price e o Sistema SAC no financiamento está na forma como as parcelas são calculadas e distribuídas ao longo do tempo. No Sistema Price, as parcelas são fixas e compostas por uma parte de juros e outra de amortização, onde a proporção dos juros diminui e a da amortização aumenta com o tempo. Já no Sistema SAC (Sistema de Amortização Constante), as parcelas começam mais altas e vão diminuindo porque a amortização é constante, e os juros decrescem conforme o saldo devedor reduz.
Esse artigo detalha as características de cada sistema para que você compreenda como eles influenciam o valor das parcelas e o custo total do financiamento. Vamos explorar como o Sistema Price proporciona parcelas iguais, facilitando o planejamento financeiro, porém com custo total maior devido aos juros compostos inicialmente elevados. Por outro lado, o Sistema SAC pode ter parcelas iniciais mais altas, o que pode ser um desafio para o orçamento inicial, mas acaba reduzindo o valor dos juros totais pagos ao longo do tempo.
Sistema Price (Tabela Price)
No Sistema Price, as parcelas mensais são fixas, ou seja, o valor que você paga todo mês não muda durante o financiamento, facilitando o controle financeiro. O cálculo da parcela utiliza uma fórmula de amortização constante que inclui juros decrescentes e amortização crescente. Isso significa que, no início, a maior parte da parcela é destinada ao pagamento dos juros e uma parte menor para amortizar a dívida. Com o passar dos meses, essa relação se inverte.
- Parcelas fixas: facilitam o planejamento mensal.
- Juros maiores no início: o saldo devedor demora mais a reduzir.
- Custo total maior: o financiamento acaba saindo mais caro em comparação ao SAC.
Sistema SAC (Sistema de Amortização Constante)
No Sistema SAC, a amortização é constante, ou seja, você paga um valor fixo para reduzir o saldo devedor a cada parcela. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui ao longo do tempo, o valor total das parcelas é decrescente. Dessa forma, as primeiras parcelas são mais altas, mas vão caindo ao longo do financiamento.
- Parcelas decrescentes: começam mais altas e diminuem com o tempo.
- Amortização constante: a dívida é reduzida de forma linear a cada parcela.
- Custo total menor: devido à rápida redução do saldo devedor e dos juros.
Comparativo Prático
| Característica | Sistema Price | Sistema SAC |
|---|---|---|
| Valor das parcelas | Fixas durante todo o financiamento | Decrescentes, começam mais altas |
| Amortização | Crescente ao longo do tempo | Constante em todas as parcelas |
| Juros pagos | Maior custo total por juros compostos | Menor custo total por amortização rápida |
| Impacto no orçamento inicial | Parcelas menores no início | Parcelas maiores no início |
| Indicação | Quem prefere parcelas fixas e orçamento mais previsível | Quem pode pagar mais inicialmente e quer economizar nos juros |
Dicas para Escolher entre Price e SAC
- Analise seu orçamento: Se você tem dificuldade em arcar com parcelas altas no começo, o sistema Price pode ser mais adequado;
- Pense no custo final: Se quer pagar menos juros e consegue suportar parcelas maiores inicialmente, o SAC é recomendado;
- Considere a duração do financiamento: Quanto maior o prazo, maior o impacto dos juros no Price;
- Simule os dois sistemas: Use calculadoras financeiras para comparar os valores das parcelas e o custo total.
Vantagens E Desvantagens De Cada Sistema De Amortização
Quando falamos em sistemas de amortização, duas metodologias dominam o mercado brasileiro de financiamentos: o Sistema Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC). Cada um oferece benefícios distintos que influenciam diretamente no valor das parcelas e no custo total do empréstimo. Vamos explorar as vantagens e desvantagens de cada um para que você possa tomar a melhor decisão financeira.
Sistema Price
O Sistema Price é conhecido pelas suas parcelas fixas ao longo do tempo, o que pode facilitar muito o planejamento financeiro do consumidor.
- Vantagens:
- Previsibilidade: parcelas iguais facilitam o controle do orçamento mensal.
- Facilidade de planejamento: ideal para quem prefere ter uma mensalidade fixa sem surpresas.
- Flexibilidade inicial: permite uma entrada mais suave para quem não quer comprometimento financeiro alto logo no começo.
- Desvantagens:
- Juros mais altos no começo: as primeiras parcelas possuem uma maior incidência de juros que amortização, fazendo o saldo devedor cair mais lentamente.
- Maior custo total: o pagamento dos juros ao longo do tempo pode resultar em um valor total mais elevado comparado ao SAC.
Sistema de Amortização Constante (SAC)
O SAC se destaca pela diminuição progressiva do valor das parcelas, já que a amortização do principal é feita de forma fixa, e os juros incididos sobre o saldo devedor diminuem ao longo do tempo.
- Vantagens:
- Menor custo total: a amortização constante reduz o saldo devedor rapidamente, diminuindo os juros totais pagos.
- Diminuição das parcelas: as prestações ficam menores com o tempo, aliviando o orçamento mensal.
- Indicada para quem pode pagar parcelas maiores no início: ideal para quem deseja quitar o financiamento mais rápido e economizar nos juros.
- Desvantagens:
- Parcelas iniciais mais altas: pode ser difícil para quem tem orçamento apertado no começo do financiamento.
- Menor previsibilidade: a variação constante pode dificultar o planejamento financeiro para alguns consumidores.
Comparativo Prático: Exemplos de Parcelas em um Financiamento de R$ 100.000,00 com prazo de 120 meses e taxa de juros anual de 8%
| Sistema | Primeira Parcela (R$) | Última Parcela (R$) | Parcela Média (R$) | Custo Total Aproximado (R$) |
|---|---|---|---|---|
| Sistema Price | 1.213,04 | 1.213,04 | 1.213,04 | 145.564,80 |
| Sistema SAC | 1.666,67 | 833,33 | 1.250,00 | 150.000,00 |
Observação importante: No exemplo acima, embora o SAC tenha uma parcela inicial mais alta, as parcelas diminuem gradualmente, o que pode significar menos esforço financeiro a longo prazo.
Quando optar por cada sistema?
- Prefere parcelas fixas e previsibilidade? O Sistema Price é a escolha mais adequada para quem deseja controlar melhor o orçamento mensal, especialmente para quem não tem folga financeira e prefere estabilidade.
- Quer pagar menos juros e tem orçamento inicial mais folgado? Aposte no Sistema SAC, pois a amortização constante reduz o saldo devedor rapidamente, gerando economia significativa ao longo do tempo.
Dica prática: Sempre analise o seu perfil financeiro, simulando as parcelas e considerando seu orçamento mensal. Um planejamento cuidadoso evita surpresas desagradáveis e torna o financiamento uma experiência mais tranquila.
Perguntas Frequentes
O que é o Sistema Price?
É um método de amortização com parcelas fixas, onde os juros são calculados sobre o saldo devedor e as amortizações aumentam ao longo do tempo.
O que é o Sistema SAC?
É o Sistema de Amortização Constante, onde a amortização do principal é fixa e as parcelas diminuem ao longo do tempo.
Qual sistema resulta em parcelas iniciais mais altas?
O Sistema SAC, pois a amortização constante gera parcelas maiores no começo e que vão diminuindo.
Qual sistema é mais vantajoso para quem quer parcelas fixas?
O Sistema Price, já que as parcelas são iguais durante todo o financiamento.
Qual sistema resulta em menos juros pagos no total?
O Sistema SAC, porque a amortização maior no início reduz o saldo devedor mais rapidamente.
Em que tipo de financiamento cada sistema é mais indicado?
SAC é indicado para quem pode pagar parcelas maiores no início; Price para quem prefere parcelas fixas e previsíveis.
Resumo das Diferenças entre Sistema Price e Sistema SAC
| Aspecto | Sistema Price | Sistema SAC |
|---|---|---|
| Valor da parcela | Fixa durante todo o financiamento | Decrecente, começa alta e vai diminuindo |
| Amortização | Crescente ao longo do tempo | Constante em todas as parcelas |
| Juros pagos | Maior valor total de juros | Menor valor total de juros |
| Saldo devedor | Reduz lentamente no início | Reduz rapidamente no início |
| Perfil do pagador | Prefere parcelas fixas e previsíveis | Prefere pagar mais no início e menos depois |
| Aplicações comuns | Financiamentos imobiliários e empréstimos pessoais | Financiamentos imobiliários, especialmente para quem pode pagar parcelas maiores inicialmente |
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