✅ A Tabela Price usa parcelas fixas e juros embutidos, facilitando planejamento e previsibilidade no financiamento.
A Tabela Price é um método amplamente utilizado para calcular o valor das parcelas em financiamentos com prestações fixas. Ela funciona através da capitalização dos juros compostos, distribuindo-os de maneira equitativa ao longo do prazo do empréstimo, o que resulta em parcelas de mesmo valor durante toda a duração do contrato, facilitando o planejamento financeiro do tomador.
Para explicar como funciona a Tabela Price no cálculo de financiamentos, abordaremos a fórmula matemática por trás desse sistema, que envolve o cálculo do valor presente e da taxa de juros mensal, além de exemplificar como aplicar essa fórmula em situações reais. Também destacaremos as diferenças entre a Tabela Price e outros métodos de amortização, como o Sistema de Amortização Constante (SAC), para que você compreenda as vantagens e desvantagens de cada um. Além disso, traremos dicas para interpretar corretamente o valor das parcelas e o impacto dos juros no montante total pago ao final do financiamento.
O que é a Tabela Price?
A Tabela Price é um sistema de amortização no qual as parcelas são fixas, ou seja, possuem o mesmo valor durante todo o período de pagamento. Apesar do valor constante, a composição da parcela muda ao longo do tempo: inicialmente, a maior parte do pagamento corresponde aos juros e uma pequena parte à amortização do capital; com o passar dos meses, essa relação se inverte, com a amortização aumentando e os juros diminuindo.
Fórmula da Tabela Price
O cálculo é feito pela fórmula:
PMT = PV × [i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n – 1]- PMT: valor da parcela
- PV: valor presente ou valor do financiamento
- i: taxa de juros por período (normalmente mensal)
- n: número total de parcelas
Exemplo Prático
Suponha que você financie R$ 10.000,00 a uma taxa de juros mensal de 1% para pagar em 12 meses. Aplicando a fórmula, o valor da parcela fixa será aproximadamente R$ 888,49. No início, grande parte dos R$ 888,49 será destinada a juros, enquanto a amortização será menor. À medida que as parcelas avançam, os juros diminuem e a amortização cresce, ainda assim mantendo a parcela constante.
Vantagens e Desvantagens da Tabela Price
- Vantagens: parcelas fixas facilitam o planejamento financeiro; sistema muito utilizado por bancos e financeiras; transparência no valor mensal pago.
- Desvantagens: no início, o pagamento dos juros é alto; o valor total pago ao final pode ser maior que em outros sistemas de amortização.
Comparação com o Sistema de Amortização Constante (SAC)
Ao contrário da Tabela Price, o SAC calcula parcelas decrescentes, onde a amortização do capital é constante e os juros incidem sobre o saldo devedor restante, o que reduz o valor das parcelas ao longo do tempo. Essa diferença pode ser decisiva dependendo do perfil financeiro do tomador.
Passo a Passo Para Calcular Parcelas Usando a Tabela Price
Entender o funcionamento da Tabela Price é essencial para quem deseja planejar financiamentos de forma eficiente e segura. A Tabela Price, também conhecida como sistema francês de amortização, é bastante utilizada no mercado para calcular parcelas fixas que incluem tanto o juros quanto a amortização do valor financiado.
1. Identifique os dados básicos do financiamento
Antes de começar o cálculo, reúna as principais informações:
- Valor financiado (P): o montante total que será emprestado.
- Taxa de juros mensal (i): a porcentagem de juros aplicada por mês.
- Número de parcelas (n): total de pagamentos a serem realizados.
Por exemplo: Um financiamento de R$ 50.000,00 com taxa de juros mensal de 1,5% para ser pago em 36 meses.
2. Utilize a fórmula da Tabela Price
A fórmula para calcular o valor da parcela fixa (A) é:
A = P × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n – 1]
Onde:
- A = valor da parcela mensal
- P = valor do principal (financiamento)
- i = taxa de juros mensal em decimal (ex.: 1,5% = 0,015)
- n = número de parcelas
3. Calcule a parcela mensal
Vamos aplicar no exemplo prático:
- P = 50.000
- i = 0,015
- n = 36
Calculando o fator:
- (1+i)^n = (1,015)^36 ≈ 1,689
- Numerador: i × (1+i)^n = 0,015 × 1,689 = 0,025335
- Denominador: (1+i)^n – 1 = 1,689 – 1 = 0,689
Assim:
A = 50.000 × (0,025335 / 0,689) ≈ 50.000 × 0,03677 = R$ 1.838,50
A parcela mensal fixa será de R$ 1.838,50 durante os 36 meses.
4. Entenda a composição das parcelas
Na Tabela Price, cada parcela tem a mesma quantia, porém a composição muda:
- Juros: calculados sobre o saldo devedor do mês anterior.
- Amortização: parte que reduz o saldo devedor.
No início, a parcela é composta majoritariamente por juros, com uma amortização menor, e aos poucos a amortização cresce enquanto os juros diminuem.
Exemplo simplificado da primeira parcela:
| Mês | Saldo Devedor Inicial | Juros (1,5%) | Amortização | Parcela (fixa) | Saldo Devedor Final |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 50.000,00 | R$ 750,00 | R$ 1.088,50 | R$ 1.838,50 | R$ 48.911,50 |
5. Utilize ferramentas e calculadoras para facilitar
Se preferir, existem diversas calculadoras financeiras online e aplicativos que automatizam esse processo e evitam erros de cálculo.
Minha recomendação: verifique sempre se a taxa de juros usada é mensal e não anual para evitar distorções no valor das parcelas.
Dicas práticas para o controle do financiamento
- Priorize o conhecimento da taxa efetiva mensal, pois é a base para garantir que o cálculo da parcela está correto.
- Planeje suas finanças considerando que parcelas fixas dão previsibilidade, facilitando o orçamento doméstico.
- Compare diferentes condições utilizando simuladores de financiamento para encontrar a melhor taxa e prazo.
- Considere amortizações extras pois antecipar parcelas ou abater valores reduzirá juros totais pagos e o prazo do financiamento.
Perguntas Frequentes
O que é a Tabela Price?
É um método de amortização que calcula parcelas fixas, compostas por juros e amortização, facilitando o planejamento financeiro.
Como são calculadas as parcelas na Tabela Price?
As parcelas são calculadas utilizando uma fórmula que determina um valor fixo, combinando juros decrescentes e amortização crescente.
Qual a principal vantagem da Tabela Price?
A principal vantagem é o valor constante das parcelas, tornando o pagamento mais previsível para o mutuário.
Existe desvantagem na Tabela Price?
Sim, nos primeiros pagamentos, a maior parte da parcela é destinada aos juros, amortizando pouco o saldo devedor.
Para quem a Tabela Price é indicada?
Para quem busca parcelas fixas e previsibilidade no orçamento, especialmente em financiamentos a longo prazo.
Resumo Esquematizado da Tabela Price
- Parcela fixa: valor constante durante todo o financiamento.
- Componentes da parcela: juros + amortização.
- Juros: calculados sobre o saldo devedor, decrescem ao longo do tempo.
- Amortização: valor que abate o saldo devedor, aumenta com o tempo.
- Fórmula da parcela: P = [PV × i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n -1]
- PV: valor presente (principal ou valor financiado).
- i: taxa de juros por período.
- n: número total de parcelas.
- Vantagem: parcelas fixas facilitam o planejamento financeiro.
- Desvantagem: amortização baixa no início resulta em maior custo total de juros.
Gostou do conteúdo? Deixe seus comentários abaixo e não deixe de conferir outros artigos do nosso site para aprofundar seu conhecimento sobre financiamentos e planejamento financeiro!
